近来，不少有意购房者都遭遇了贷款难题。随之而来的是，二手房交易火爆的势头略显消退，然而，那些打着咨询旗号的贷款企业却日渐活跃起来。

      在杭城的大街小巷、中介公司门口，一些印着诸如“转按加按”、“抵押贷款咨询”等内容的广告随处可见；报纸上，这类“咨询”广告也层出不穷；诸如此类的手机短信，许多人隔三岔五就能收到。

      所谓的“贷款咨询”究竟是什么？“贷款咨询”背后，这些公司到底从事着什么样的业务？真的仅仅是提供咨询服务吗？会不会存在一些违规行为？它们所提供的服务又收取怎样的费用？

      现象 贷款难办 无奈求助“咨询公司”

      毕业后在杭州工作了两年的林小姐与其男友打算明后年结婚，在此之前，他们准备先置个安身之所，于是筹划着买套小户型的二手房。辗转看中了景芳五区一套50多平方米的二手房，通过中介，林小姐他们跟房东谈妥了价格。房子总价约为70万元，林小姐与男朋友两家先凑出了50万元的首付，其余20万元预备按揭。不料临近年底，各银行纷纷收紧房贷，60平方米以下的二手房贷款难办，林小姐计划中的20万元商业贷款没了着落。房东知道后紧催着林小姐想办法付款，不然就要转卖给其他买家。眼看奔波了两三个月才有了点眉目的房子又要落空了，这可急坏了林小姐。

      这个时候，林小姐想起了早几天收到的一条短信，发短信的是一家贷款咨询公司，说是能提供短期借款、续贷、转贷、加按咨询，无须担保、无须抵押。苦无他法，林小姐抱着一线希望拨通了短信里留下的电话。

      对方告诉她，他们是一家公司，能够快速提供各种额度的贷款，贷20万元“不成问题”。但对方报出的利息让林小姐吓了一跳：贷20万元，一个月须支付2.5万元左右的利息。林小姐一算这笔账，当下就放弃了向该公司借钱的想法。

      “一个月两万多元的利息，这不是高利货吗？”林小姐对记者说。

      “贷款咨询”广告无孔不入

      林小姐所说的“贷款咨询”，最近在杭州曝光率极高。像林小姐一样，许多人都接到过类似“千头万绪找银行，不如贷款公司来帮忙”的短信，有些甚至是在凌晨两三点发到手机上的。打开电子邮箱，不知从何处发来的“帮你贷款”信件让人不胜其烦。在人行道、电线杆上，也时常能看到这类打着咨询、担保、放款、抵押等字样的广告，成了城市的新牛皮癣，甚至一些房产中介公司的店面上也挂出了贷款咨询公司的联系电话。而翻开报纸，“贷款咨询”、“投资咨询”、“商务咨询”、“信用卡咨询”等广告更是常见。这些有名号或者没名号的贷款公司，都号称能办理各种疑难贷款，少到几万元多则上千万元，不需任何抵押或担保都能快速放款。而这些从事贷款业务的公司，在广告上往往只是打上了电话号码和“协办贷款”的内容；公司的名称则十分含糊，只有“某某公司”4个字。

      调查：“咨询公司”声称能快速放款

      根据广告上的信息，记者拨通了一家投资咨询公司的电话。记者称自己在银行办贷款遇到了一些困难。对方即问，你需要多少钱。记者表示大概20万元左右。对方说：“行啊，没问题的。”记者追问，你们真的可以贷给我吗？怎么个贷法？对方表示，你要贷20万元的话，可以用高额度的信用卡，也可以用房产抵押。记者问还需要什么手续，对方却不愿多说，只表示“你把材料都带过来，我们会帮你办的”。记者再问，大概多久能拿到钱？对方称，很快的，如果是用房产抵押，办出他项权证，钱就可以给你了。

      随后，记者又拨通了广告上另一家资产管理公司的电话，表明自己买房子贷款办不下来。对方在追问了记者所购房子的相关信息后，表示可以帮忙办贷款。记者问，要办些什么手续，什么时候可以拿到钱。对方表示，你过来签下字就可以拿钱了。记者质疑，真能那么快吗？你们贷给我的钱是你们公司的还是别人的？对方显然不愿深谈，含糊其辞表示都有的，你过来就知道了。

      利息按天计算高达4%-5%。

      经记者调查了解，这些“咨询公司”发放贷款收取的利息都高得吓人。

      记者联系的第一家“贷款咨询公司”在谈及利息时称，要看具体情况，并询问记者要贷多少，要用什么方式贷。记者称，大概需要20万元左右，并询问可以通过什么方式贷。对方说，你有房子、车子什么的吗，用不动产做抵押就可以了。记者对此表示疑惑：“你们广告上登的不是免担保免抵押的吗？”对方避而不谈，只是再三强调，没抵押不行的。记者问：“如果我用车子做抵押行不行呢？利息怎么算？”对方说，可以的，利息“比银行高一点”，是按天计算，4%。。也就是说，向这家公司贷20万元，每天要付800元利息。

      记者联系的另一家公司回答得倒是非常干脆。当记者表示想贷一笔钱，不知道利息是多少时，对方随即表示，我们这里收取的利息是比较高的，贷1万元钱一天收50元利息。折算一下，其实就是5%。的日息，比前一家公司还高。

      贷15万一个月须交3000元服务费

      为了实地观察“贷款咨询公司”的运营情况，记者来到潮王路上的一家“贷款咨询公司”进行暗访。该公司位于一幢写字楼内。记者敲门进去，公司里只有三名年龄在30岁左右的女工作人员。记者表明自己房贷碰到了困难、想要咨询贷款事宜。其中一名工作人员接待了记者，并向记者解释，她们可以帮助客户向银行办理贷款。记者感到疑惑，提出，我自己去办办不成，为什么你们就能贷出来？该工作人员略显犹疑，隐约表示她们渠道比较畅通。

      “我们帮客户从银行进行贷款，有两种方式：一种是信誉度贷款，一种是抵押贷款。如果用信誉度贷款，需要提供你有能力偿还的多项证明。如果用抵押贷款，根据你贷款的额度须用一定价值的不动产进行抵押。”该公司工作人员这样向记者解释，其间不断强调最好还是用房子进行抵押贷款。

       当记者问及办理一项贷款，公司要收取什么费用，该工作人员表示她们会收取服务费，数额要视具体情况来定，一般根据客户的贷款额度和贷款期限来算。记者追问一般怎么算，该工作人员就询问记者要贷多少。记者称，大概15万元。对方三个人相互合计了一下说，贷一个月的话大概收3000元。

      临了，接待记者的那位工作人员还给记者列了一张清单，叮嘱记者下回带齐这些资料来办理贷款，内容包括：房产三证、夫妻出示结婚证、身份证、年收入的证明、名片以及养老保险。

      工商部门：“咨询公司”无权放贷

      究竟这些所谓的咨询公司有无资格放贷？带着这一疑问，记者走访了杭州市工商局。通过查询工商登记资料记者发现，曾经联系过的杭州某投资咨询有限公司，其登记注册的经营业务范围为：投资咨询、房地产信息咨询、经济信息咨询、财务信息咨询等。而另一家资产管理公司，在工商登记时的业务范围也不包括发放贷款。市工商局企业监督管理处相关工作人员认为，从其经营服务范围来看，这类咨询公司只能为客户的投资理财抵押贷款等经济问题提供相关意见，并不具备直接放贷的权限，如果咨询公司确有贷款行为，则属超范围经营。

      该工作人员还向记者解释，咨询公司进行放贷属于非法金融活动。他特地翻查了《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》，其中第三条对“非法金融机构”进行了明确定义：“指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”

      有关这类涉嫌从事非法金融活动的“贷款咨询公司”的监管，这位工作人员表示，中国人民银行是主要的执法部门，一般由中国人民银行及相关监察部门牵头调查定性并监管，工商部门将予以积极的配合。

      律师：日息4%。属高利贷

      向“贷款咨询公司”借钱是否受到法律保护？风险有多大？浙江六和律师事务所刘成林律师告诉记者，如果借贷双方均是企业，则属于企业违法拆借资金，其借贷利息将不受法律保护；如果是个人自有资金出借或相关的居间服务，则属于民间借贷，根据《民法通则》第九十条，只要是合法的借贷关系就受到法律保护。

      但若这些公司的贷款收取高达4%。、5%。的日息，则已超出相关法规中民间借贷利率最高不得超过同期银行贷款基准利率4倍的规定，显然是“高利贷”。这种借贷行为，从法律上来看，属于民事违法行为，从行政上来看，又是扰乱国家金融秩序的行为，相关机构会对此进行监管。当然，其合同关系是不受法律保护的，风险很大。 （ 甘恬 包敦远）